Страхова безвідповідальність
Страхову галузь лихоманить. Учасники ринку весь місяць підраховували втрати і обговорювали, які зміни необхідно внести до законодавства. А потім раптом з'ясувалося, що і на обговорення часу вже не залишилося.
Російський союз автостраховщиков (РСА) побоюється, що кошти, що направляються на виплати постраждалим в аварії, де винуватцем виступає клієнт розорився страховика, можуть вичерпатися вже в найближчому майбутньому. З-за чого тисячі законослухняних автолюбителів ризикують залишитися без страхового відшкодування. Крім того, в галузі весь місяць йшли активні дебати з приводу подальшої долі законопроекту «Про обов'язкове страхування відповідальності власників небезпечних виробничих об'єктів». Якщо найближчим часом його не приймуть, збиток, заподіяний техногенними катастрофами, покривати буде просто нікому.
Підводні камені ОСАЦВ
Ринок обов'язкової «автоцивілки» у чомусь схожий на патріархальну громаду. Коли один член громади збігає, відповідальність за це несуть ті, що залишилися. Періодично дрібні гравці ринку ОСАЦВ, будучи не в змозі виконати свої зобов'язання, точно так само тікають, залишаючи свої зобов'язання (укладені договори) у спадок Російському союзу автостраховиків. Але на цьому проблеми ринку обов'язкової «автоцивілки» не вичерпуються. Більш того, цьому сегменту, схоже, загрожують більш серйозні ризики.
Як заявив у вересні віце-президент РСА Андрій Батуркін, фонд гарантій союзу, з якого здійснюються виплати за полісами страховиків з відкликаною ліцензією або банкрутів, може бути вичерпаний вже в першому кварталі 2010 року при збереженні існуючої динаміки виплат, тобто 400 млн рублів на місяць . Нагадаємо, що в союзі сформовано за рахунок відрахувань від страхових внесків за обов'язкової «автоцивілку» два резерви. Перший - фонд гарантій, з якого відшкодування виплачується потерпілим з вини клієнтів страховиків, які втратили ліцензію або збанкрутілих. І другий - це фонд резерву поточних компенсаційних виплат, з якого відшкодовується збиток, заподіяний невідомим або не застрахованим по ОСАГО водієм.
За словами Андрія Батуркіна, з другого фонду кошти виплачуються набагато рідше й у менших обсягах, ніж з першим. Таким чином, вирішити проблему нестачі грошей у фонді гарантій, на думку представника РСА, можна шляхом об'єднання коштів того й іншого. Правда, для цього буде потрібно внести деякі законодавчі зміни, на що може піти багато часу, а до першого кварталу 2010 року між тим не так уже й далеко. Але що найцікавіше, навіть після об'єднання цих двох фондів коштів все одно вистачить тільки до другого кварталу 2011 року. Звідки брати гроші на виплати потім - до цих пір неясно.
Учасники ринку бачать тільки один спосіб розв'язання цієї проблеми - підвищення тарифів по ОСАГО. Адже якщо збільшити ціну поліса, зростуть і відрахування до фонду, а значить, вважають страховики, і грошей на всіх вистачить. Але підвищення тарифів в умовах кризи і в рази що знизився платоспроможності громадян не виглядає занадто розумним рішенням. Якщо компанії просто зобов'язати виплачувати підвищені відрахування у фонди, масовий криза неплатежів за зобов'язаннями по ОСАЦВ з боку дрібних, середніх і навіть частини великих операторів ринку не змусить себе чекати. Поки що ні уряд, ні сам страховий ринок ніяких конкретних дій не зробив для вирішення проблеми. Страховики не виключають, що в самому крайньому випадку в ситуацію може втрутитися держава. Можливо навіть створення госстраховщіка з великим портфелем ОСАЦВ. Але поки це тільки припущення.
Мінус 200 компаній
Спровокувати погіршення ситуації може і подальший догляд гравців ринку, в першу чергу автостраховиків. Збитковість ОСАГО, тобто зростання виплат над надходженнями, наростає, і в багатьох регіонах вона вже твердо переступила за 100%. Відповідно, дрібні компанії, для яких ОСАЦВ було основним видом діяльності, продовжать зникати. Надходження до фондів з їхнього боку вже не буде, а відповідальність за укладеними компаніями договорами доведеться нести чинним страховикам. Виходить, що обсяг виплат зростає, а кількість компаній, за чий рахунок вони повинні проводитися, то зійде. Так, у вересні аналітики рейтингового агентства "Експерт РА" висловили думку, що до кінця поточного року з ринку може піти не менше 30 компаній. І це без урахування можливого настання другої хвилі кризи. У першу чергу, мова йде, звичайно, про регіональних компаніях, які в умовах кризи несуть серйозні збитки через масовий відтік клієнтів.
За даними агентства, середня збитковість по ринку становить 99,6%, у той час як у регіональних страховиків цей показник досяг вже 104,8%. Гравці ринку дивляться на це питання куди песимістичніше, припускаючи, що на кінець року всього може залишитися не більше 500 компаній. Адже за даними Федеральної служби страхового нагляду, у першому півріччі в Росії налічувалося 743 страхових компанії.
І якщо у випадку з ОСАЦВ РСА зобов'язується виплатити відшкодування потерпілому за пішла з ринку компанію, то за іншими видами страхування, клієнт збанкрутілого страховика залишиться ні з чим. Тому гравці цього ринку наполегливо рекомендують грамотно підходити до вибору страхової компанії, акцентуючи увагу на тому, що вибирати слід з числа надійних учасників ринку, з досвідом, ім'ям і репутацією. Інакше споживач ризикує віддати гроші компанії-одноденці, яка або не буде платити за своїми зобов'язаннями, або взагалі зникне.
Безвідповідальність в особливо великих масштабах
У вересні страховики активно обговорювали і питання подальшого розгляду законопроекту «Про обов'язкове страхування відповідальності власників небезпечних виробничих об'єктів». Ця тема стала однією і ключових для страхового ринку за останній час, особливо в світлі аварії на Саяно-Шушенської ГЕС. Збиток, нанесений навколишньому середовищу і третім особам, може обчислюватися мільйонами і мільярдами рублів. Саме для покриття таких збитків від початку і розроблявся законопроект.
Провівши в Думі першого читання в кінці 2005 року, його подальшою долею займатися перестали. Тепер же, дотримуючись відомій приказці про грім і дядька, страховики в черговий раз спробували донести до уряду існуючу проблему. Так, у вересні представники страхового співтовариства зустрілися з міністром фінансів Олексієм Кудріним. З ним представники страхового ринку серед іншого обговорили питання підвищення базового тарифу на ОСАГО, а також можливість якнайшвидшого прийняття закону «Про обов'язкове страхування відповідальності власників небезпечних виробничих об'єктів».
Терміни розгляду законопроекту в другому читанні все ще не названі. Але, як підкреслюють самі страховики, у Росії налічується сотня небезпечних об'єктів, здатних завдати великої шкоди навколишньому середовищу і простим громадянам, тому зволікати не можна.
| < Попередня | Наступна > |
|---|
