Цілком природно, що у важкі часи люди схильні перетрушувати статті своїх витрат. Серед таких статей - витрати на утримання автомобіля, у списку яких одне з перших місць займає, як правило, поліс КАСКО.
Радикальним методом економії є повна відмова страхувати машину від збитку та викрадення. Але, звертаючись до здорового глузду, ми розуміємо: про який «оптимізації витрат» може йти мова, якщо в один прекрасний момент можна залишитися один на один з пошкодженнями автомобіля в результаті ДТП, хуліганства або просто попадання каменя в лобове скло? А таких «сюрпризів» протягом року (стандартний термін страхування по каско) може відбутися скільки завгодно.
Як би там не було, відмовлятися від страхування каско не дуже розумно. Тим більше, що існують способи істотно заощадити при покупці поліса. Причому зекономлені рублі навіть не доведеться обмінювати на збільшення витрат часу і нервів в процесі отримання страхової виплати. Давайте спробуємо коротко сформулювати можливі напрями економії (які, безумовно, можна поєднувати).
Програми з франшизою
Великий простір для маневру як з боку самого клієнта, так і з боку страхових компаній представляє таке поняття як франшиза. В даному випадку передбачається, що власник автомобіля готовий взяти на себе частину збитків при настанні страхового випадку.
Франшизу як таку готові запропонувати всі страхові компанії. Але деякі пішли далі й розробили спеціальні програми, які дозволяють гнучко оперувати франшизою: після настання страхового випадку при бажанні відмовитися від неї, у певних випадках не застосовувати і т.п.
Скажімо, програма «АСК-Діалог» (СГ «АСК») дозволяє застрахувати машину зі знижкою в 10, 15, 20, 30 або 40 тис. рублів від базового тарифу. При цьому розмір франшизи складе 15, 20, 25, 40 і 50 тис. рублів відповідно. При цьому франшизу можна виключити з договору вже після настання страхового випадку. Фактично водієві надається право вибору: отримати страхове відшкодування в повному обсязі, доплативши надану при укладанні договору знижку і скасувавши франшизу, або отримати страхове відшкодування за вирахуванням франшизи.
Компанія «Цюріх. Ритейл »пропонує заощадити до 50% вартості поліса КАСКО за програмою« Більше-менше ». При укладанні договору страхування водій також вибирає франшизу, яка коливається від 3 до 30 тис. рублів. Особливість програми в тому, що при кожному наступному випадку розмір франшизи збільшується: при другому зверненні з відшкодування віднімається розмір франшизи, помножений на два, до третього обігу - на три і так далі. Франшиза застосовується при кожному страховому випадку, за винятком викрадення транспортного засобу, а також випадків, коли встановлено винну особу. (??)
Варіант страхування з так званої динамічної франшизою пропонує компанія «ЕРГО Русь». Франшиза в даному випадку встановлюється у відсотковому відношенні від вартості автомобіля і застосовується з третього звернення в страхову компанію за виплатою. При цьому розмір франшизи збільшується з кожним наступним зверненням і може досягти 10% від вартості автомобіля. За включення динамічної франшизи в текст договору страхування страхувальник отримує знижку в 10%.
У Московській страхової компанії (МСК) діє програма «Франшиза з другого звернення», за якою можна отримати знижку до 25% від вартості поліса.
СК «Гута-Страхування» пропонує клієнтам, що погодилися на франшизу в 25 тис. рублів єдиний тариф (4,95%), що діє незалежно від стажу та віку водіїв і марки / моделі автомобіля. Що особливо актуально для молодих та недосвідчених водіїв.
Продовжувати перерахування можна було б далі. Але ми зупинимося і згадаємо компанію «Альфастрахование», що пропонує програму «АВТОКАСКО 50 * 50». Мова в даному випадку йдеться не про франшизу, хоча ідеологія застосовується схожа. Компанія пропонує купити поліс КАСКО за півціни. Клієнт отримує відстрочку з оплати другої половини вартості поліса, причому даний внесок підлягає оплаті тільки в разі настання страхової події. Таким чином, страхувальник має додатковий стимул добре подумати, перш ніж звертатися за виплатою в страхову компанію. Важлива умова: страхове відшкодування за ризиками «Викрадення» та «Повна конструктивна загибель» при цьому виплачується при оплаченої половині вартості поліса.
Потрібно відмітити, що програми, які дозволяють застосовувати чи не застосовувати франшизу (і, відповідно, доплачувати або не доплачувати зі своєї кишені при настанні страхового випадку) хороші ще ось чим. Коли в результаті ДТП винним очевидно є інший учасник руху, причому збиток заподіяний незначний, страхувальник може звернутися за виплатою не по КАСКО, а по ОСАГО. В результаті, франшиза допомогла заощадити при покупці поліса, автомобіль повністю застрахований, але в певних випадках збиток покриває поліс ОСАЦВ, набувати який в будь-якому випадку доведеться. Це особливо зручно з введенням системи «прямого врегулювання», коли можна звертатися за виплатою до свого страховика, а не до страховика винуватця ДТП.
Пакетне страхування
Значні знижки можна отримати, якщо ви купуєте в одній і тій же компанії різні типи страховок. Як мінімум, це стосується зв'язки «каско + ОСАГО». У багатьох випадках страховики надають знижку на каско в 5-15%. З чисто арифметичної точки зору може вийти, що поліс ОСАЦВ перетворюється на як би безкоштовний бонус (або дістається за символічну плату). Знижки збільшуються, якщо в тій же компанії вже застрахували своє майно, життя і т.п. Особливі умови можуть діяти за програмами страхування, які супроводжують отримання кредитів. Скажімо, при укладанні договору іпотечного страхування МСК в Ощадбанку, клієнт отримує 20% знижки на каско.
«Дружнє» страхування
Страховики не цураються традиційних маркетингових акцій типу «Приведи друга - отримай знижку». В той же МСК ви можете цілком офіційно забезпечити собі 5%-вий дисконт, якщо приведете страхуватися ще однієї людини.
Крім того, у багатьох страхових компаніях діє правило, за яким співробітники можуть купувати поліси для своїх родичів і знайомих за спеціальними тарифами. Так що не зайвим буде згадати, не працює чи хтось з близьких вам людей у страховій компанії.
Особливі програми
Сегментуємо клієнтів, страхові компанії все більше орієнтуються на вузькі ніші. Скажімо, на значні знижки при оформленні поліса каско можуть розраховувати власники так званих «сімейних» автомобілів. Маються на увазі мінівени іноземного виробництва, такі як Ford S-max, Mazda 5, Mitsubishi Grandis та інші. Подібні програми пропонують вже згадувана СК «Цюрих. Ритейл »(програма« Родина »). Що цікаво, за програмою «Родина» до керування транспортним засобом можуть бути допущені всі члени сім'ї страхувальника і найближчі родичі.
Втім, до «особливих» програм слід ставитися уважно. Частенько страховики заявляють, що розробили спеціальну програму для якоїсь конкретної категорії клієнтів, а на перевірку виявляється, що вони платять більше, ніж в стандартному випадку. Так що попросіть розрахувати різні варіанти.
Не рік, а більше
Останню тенденцію в страхуванні, яку хотілося б відзначити, можна позначити як «більший термін страхування за ті ж гроші». ВСАТ «Ингосстрах», наприклад, пропонує сплатити річний страховий внесок і отримати при цьому поліс, термін дії якого варіюється від 455 до 552 днів (в залежності від наявності франшизи в договорі страхування). Спеціальна пропозиція орієнтована, в першу чергу, на клієнтів страхових компаній, які відчувають певні фінансові труднощі або позбавлених ліцензії: саме так ця акція обігрується в ході рекламної компанії на радіо.
Аналогічні програми страхування, коли, оплачуючи вартість річного поліса, страхувальник отримує договір страхування, термін дії якого складає 18 місяців, пропонують такі компанії як «Протектум Мобиле» і «Згода». Втім, дана пропозиція поширюється лише на окремі марки автомобілів.
Вибіркове страхування
Водії, які впевнені в тому, що страхування від шкоди їм не потрібно можуть скористатися унікальною пропозицією від ВСАТ «РЕСО-Гарантія». Програма страховика дозволяє застрахувати автомобіль тільки від розкрадання.
У той же «РЕСО» є й інша пропозиція вибіркового страхування: програма «РЕСОавто-Скло». Назва говорить сама за себе. Страховий захист діє на випадок пошкодження стекол кузова з будь-якої з причин: в результаті ДТП, через вилетіли з-під коліс каміння, внаслідок граду, падіння будь-яких предметів, в результаті протиправних дій та ін Річний поліс обійдеться власникам вітчизняних машин і багатьох популярних іномарок в 1950 рублів. Вартість поліса для іномарок середнього класу і престижних моделей складе від 2600 до 6500 рублів.
На закінчення
Звичайно, ми згадали не всі можливості заощадити при покупці поліса КАСКО. На кінцеву ціну серйозно впливає, наприклад, спосіб відшкодування шкоди (див. «НД» за???? 2009 року), «ризиковість» автомобіля (див. «НД», червень-липень 2009 р.), спосіб придбання поліса - безпосередньо або через посередників, стаж і вік водіїв, наявність / відсутність протиугінних систем тощо Ми ж говорили тільки про спеціальні пропозиції страховиків. Пам'ятати потрібно одне: добровільне автострахування - це ринок покупця. Завжди є можливість підібрати найбільш оптимальну пропозицію, отримати прийнятний сервіс і при цьому істотно заощадити.
| < Попередня | Наступна > |
|---|
