Як заощадити на страховці дачі?
Страхова культура в Росії повільно, але впевнено розвивається: люди, що звикли і вже оцінили зручність ОСАГО, починають все частіше страхувати квартири, і страхувати дачі. І якщо до страхування квартир нас потихеньку привчають за допомогою міських програм, то до страхування дач ми приходимо, як правило, своїм розумом. Чи життя вчить.
Зростання ринку страхування дачних та інших заміських будівель відзначає більшість його гравців. І якщо раніше це були котеджі та дорогі заміські будинки, то зараз все частіше страхують і типові дачні будиночки в звичайних садових товариствах.
Дійсно, установка дорогих охоронних систем, оплата позавідомчої охорони в дачному селищі незрівнянно дорожче страховки, яка дає хоч невелику, але все ж таки впевненість в завтрашньому дні. І страхові компанії йдуть в ногу з цими тенденціями: процедура купівлі полісів спрощується, з'являється все більше «коробкових» продуктів. «Страхова група« Уралсиб »продає кілька продуктів для страхування дач, - розповідає Олексій Козьмин, керівник дирекції андеррайтингу страхування майна фізичних осіб та іпотеки страхової групи« Уралсиб ». - Продукт коробкового типу «Садиба» і бистрополіс «Заміський будинок» розроблені для власників недорогих дач (до $ 15 тис.). «Моя фортеця класика» і «Моя фортеця експрес» - для страхування дач середньої вартості ($ 15-20 тис.) ».
Що стосується більш дорогих заміських будинків, тут теж відбуваються зміни; наприклад, розширюється набір ризиків, від яких можна застрахувати майно, та й список самого майна зростає: «У червні 2007 року страхова група« Уралсиб »вивела на ринок новий продукт« Моя фортеця люкс », призначений для страхування елітної заміської нерухомості (дорожче $ 500 тис.), - наводить приклад Олексій Козьмин. - Такий страховий поліс захищає не тільки будову, але і домашнє майно, включаючи антикваріат, самохідні засоби, які не реєструються в ДАІ (скутери, снігоходи), ландшафтний дизайн, верхній родючий шар грунту ».
Ваша дача зареєстрована?
Якщо ні, то це ще не привід забути про страховий захист. «У Московській області, за моїми оцінками, більше половини дачних будівель не зареєстровано, що не заважає їх страхувати, - стверджує Олексій Козьмин. - Для того щоб застрахувати дачу, потрібно мати свідоцтво на право земельної власності. Якщо будинок побудований наполовину, його теж можна застрахувати, але з обмеженнями за ризиками: наприклад, в поліс не ввійдуть ризики стихійних лих і протиправних дій третіх осіб. Швидше за все, недобудований будинок застрахують тільки за ризиком пожежі ».
Страхові компанії досить гнучко підходять до питання про документи, і завжди можна знайти вихід: наприклад, «Росно» без реєстрації може застрахувати будови до 1,5 млн руб., А документом буде членська книжка СНТ *, в якій вписано ваш будинок і коштує печатка і підпис голови, або довідка СНТ про наявність будівлі на ділянці. Якщо будинок не добудований, то в якості документа візьмуть дозвіл на будівництво, а якщо тільки недавно куплений, то договір купівлі-продажу. У компанії «Ингосстрах» страхують без реєстрації будинку до 3 млн руб., Знову ж таки за наявності документів з СНТ.
«Виплата здійснюється протягом 15 робочих днів з моменту надання в страхову компанію всіх необхідних документів, - розповідає Олексій Козьмин. - Це документи, що підтверджують факт настання страхового випадку компетентними органами і права власності. Наприклад, якщо сталася пожежа і згорів дачний будинок, необхідно надати страховикові довідку з Пожарнадзора. У випадку протиправних дій третіх осіб - довідку з міліції ».
Здавалося б, це все, що потрібно довідатися перед укладенням договору. Однак, перш ніж купувати поліс, має сенс проаналізувати пропозиції декількох компаній, щоб зробити свій вибір розумно. Не лінуйтеся дізнаватися не тільки про тариф, але і всі можливі подробиці про договір, що ви збираєтеся укласти зі страховиком. Обов'язково звертайте увагу на умови, за яких страхова компанія звільняється від виплат, а також на перелік випадків, які є нестраховими.
Наприклад, при страхуванні від протиправних дій третіх осіб, а іншими словами, від крадіжки і вандалізму, страховики можуть вважати крадіжку такої, тільки якщо вона зі зломом, тобто зловмисники проникли у ваш будинок, зламавши замок або двері або розбивши вікно. Якщо ж ви втратили ключ або забули закрити кватирку, це може призвести до відмови у виплаті. Уважно перегляньте список документів, які потрібні будуть для отримання виплати по страховці. Інакше може трапитися, що пакет документів, який вимагають від вас, не зібрати і за рік, а виплата, яка вам належить, не відшкодує не тільки збитку, нанесеного вашій дачі, але навіть не компенсує вам час, витрачений на нескінченні поїздки по інстанціях. Після таких випадків ми стаємо розумніші і робимо вибір вже на підставі отриманого досвіду, але краще бути розумним відразу.
Як зекономити на полісі
Для вартості поліса першорядне значення має набір ризиків, від яких він захищає. Найбільший економічний спосіб застрахувати дачу - включити у поліс тільки ризик пожежі, як найпоширеніший і найбільш небезпечний для майна. Різниця у вартості поліса з повним пакетом ризиків і мінімальним (ризик пожежі) становить 30%, за словами Олексія Козьмин: «До 95% дачників страхується за повним пакетом ризиків (пожежа, вибух побутового газу, пошкодження водою, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб , зіткнення з рухомими предметами) », - розповідає експерт.
Також, купуючи поліс, слід визначитися з розміром і видом франшизи, тобто тієї суми, заради одержання якої ви не готові бігати і збирати довідки і інші документи. Франшиза - це сума, в межах якої збиток оплачує сам клієнт без звернення в страхову компанію. Погодьтеся, простіше і швидше вставити розбите скло самому, ніж збирати довідки і відправлятися в страхову компанію за настільки мізерною сумою. А от якщо станеться пожежа чи інше серйозне руйнування, то ви отримаєте страхову виплату і зможете відновити будинок. Франшиза може бути фіксованою (наприклад, встановлюється сума в 3-5 тис. руб.) Або виражатися у відсотковому відношенні до страхової суми. Поліс з франшизою буде коштувати дешевше на 10-15%.
При продажу поліса страховики, звичайно, враховують ймовірність настання того чи іншого страхового випадку, і тут ви можете трохи зекономити: поліс обійдеться вам дешевше, якщо ви приймете всі можливі заходи безпеки - грати на вікнах, сигналізація, охорона в селищі. Має також значення частота ваших візитів на дачу: страховики будуть більш поступливі, якщо ви буваєте на своїй дачі не тричі на рік, а пару раз на місяць або раз на тиждень.
Термін страхування також важливий для його вартості, але вже у зворотному відношенні: наприклад, якщо ви страхуєте дачу на пару місяців, то вартість захисту на місяць обійдеться вам дорожче, ніж той же місяць при страхуванні на рік.
Альтернативні методи
Наша країна не називалася б Росією, якщо б народ не придумував свої способи захисту дач, відмінні від покупки страхового поліса. Наприклад, частенько для нагляду за дачею наймають сторожа з місцевих жителів. Навіть якщо у вашому дачному товаристві є штатний сторож, його не заважає матеріально стимулювати для особливого нагляду саме за вашою дачею. Звичайно, він не стане вступати у двобій з зграєю злодіїв, але хоча б повідомить вам про подію, викличе міліцію чи пожежників.
Трохи краще доглядатимуть за вашою дачею орендарі: якщо будинок придатний для проживання взимку, і особливо якщо він знаходиться в транспортній доступності від міста, його можна здати на осінньо-зимовий сезон за скромну суму. Головне завдання тут - знайти які заслуговують на довіру орендарів, які зможуть жити там постійно і не стануть самі причиною пожежі чи інших руйнувань.
| < Попередня | Наступна > |
|---|
