Особливості страхування за законодавством РФ

КАСКО буває різне

Купуючи дешеву страховку, не потрібно сподіватися на свідомість страхового агента

Микола Васильєв:

Інтерв'ю Миколи Васильєва з Олександром Меренкова

Авторинок знаходиться в комі. Багато страховиків, які сиділи раніше на «Автосалон голці», намагаються залучити клієнтів всіма способами. Реклама страхових компаній зазиває клієнтів, жонглюючи обіцянками і низькою ціною. Але наскільки варто довіряти дешевим страховками, і на що слід звернути увагу при укладанні договору? Про підводні камені страхування «Урал паблісіті монітор» розповів Олександр Меренков, генеральний директор СК «Північна Скарбниця»

- Зараз багато страхових компаній пропонують дешеві страховки. Так у чому ж підступ?

- Дешеві страховки - це свідомі спроби страховиків зробити продукт дешевше, викинувши з нього якісь опції. Інша справа, що ці «викинуті» опції клієнтам не завжди зрозумілі й очевидні, як наприклад, при виборі телевізора. Коли ви приходите в магазин побутової техніки, то бачите цілий ряд телевізорів і ясно розумієте, чим вони відрізняються один від одного. В одного телевізора - маленький екран, тому ціна дешевше, в іншого - набір функцій обмежений ... З страховками інша ситуація, клієнт бере договір і підписує його, іноді дізнаючись про те, що він купив щось не те, тільки при виплатах.

- Але ж КАСКО саме по собі має на увазі захист від усіх ризиків ...

- Потрібно пам'ятати про те, що КАСКО буває різне, тому особливу увагу потрібно звертати на набір ризиків. Візьмемо, наприклад, ризик «ПОЖЕЖА». У деяких компаніях цей ризик формулюється наступним чином: «Пожежа - неконтрольоване горіння або вибух, яке виникло внаслідок зовнішньої дії». Тобто страхова компанія буде нести відповідальність тільки за пожежу, що сталася в результаті ДТП, але не буде відповідати, наприклад, за пожежу в результаті короткого замикання в електросистемі машини. А між тим, даний ризик дуже важливий, і найчастіше такий спалах призводить до повної загибелі автомобіля. Або, наприклад, в деяких страхових компаніях виплата за ризиком «УГІН» проводиться з урахуванням зносу, причому вже протягом першого місяця експлуатації нова машина може втратити до 5-7% від своєї вартості.

- На які нюанси варто ще звернути увагу?

- По-перше, обов'язково відмітьте для себе той момент, з якого страхова компанія починає нести відповідальність за застрахований автомобіль. У деяких компаній ця відповідальність настає лише з моменту постановки ТЗ на реєстраційний облік у ГИБДД. Відповідно, можуть виникнути проблеми, адже автомобіль без номерів - принада для викрадачів. По-друге, зверніть увагу на те, чи несе відповідальність страхова компанія за пошкодження лакофарбового покриття без пошкодження кузовних деталей. По-третє, зверніть увагу на додаткові вимоги, наприклад, чи потребує компанія обов'язкову установку тієї чи іншої сигналізації, і чи дає за це знижку. По-четверте, уточніть, чи включена в договір обов'язкова франшиза, тому що це може спричинити за собою питання при виплатах.

- Але ж страхові агенти повинні пояснити ці всі нюанси своєму клієнтові?

- Агенти бувають різні. «Свідомі» обов'язково розкажуть про нюанси, а ті, хто просто хоче заробити, отримати гроші з клієнта - можуть просто про це «забути». Тому не потрібно сподіватися на свідомість агента, перш за все, розберіться самі для себе, що саме ви купуєте. Тому що при страховому випадку не агент буде звертатися за виплатою, а ви.

- Тоді логічне запитання: чому ви, як страховик, підняли цю тему?

- Зараз люди женуться за дешевими страховками, не вдаючись у подробиці договору, аби заплатити менше. Але не думають, про те, що якщо щось трапиться, їм можуть відмовити у виплаті тому, що цей страховий випадок не підпадає під дію договору. І, якщо не говорити про «підводні камені страховок», не роз'яснювати людям нюанси, то буде з'являтися негатив. Причому не тільки до якоїсь конкретної страхової компанії, де чоловік придбав поліс, а до страхування в цілому. А ми дуже довго йшли до того, щоб люди розуміли, що страхуватися необхідно, і ставилися до цього позитивно. Більше того, наша компанія випускає продукти, орієнтовані на певні аудиторії, в тому числі і на тих, хто хоче заощадити, але ми завжди обговорюємо «підводні камені», щоб уникнути розбіжностей в процесі виплат. Так, у нас з'явилася страховка «Автооберег» з тарифом 3, 49% - страхування лише від викрадення і повної конструктивної загибелі автомобіля, т е від глобальних ризиків.