Особливості страхування за законодавством РФ

Страховиків підкачало ОСАЦВ
Страховий ринок у I кварталі продемонстрував несприятливу для компаній динаміку: обсяги страхових премій сповільнили зростання, а страхових виплат стало більше. Все це веде до зростання збитковості страхових компаній, заявив директор департаменту фінансової політики Мінфіну Олексій Саватюгін: «Зниження премій відбувається в першу чергу по ОСАГО, а це одна з головних статей для страховиків».

«Загальний обсяг премій за минулий квартал склав 242,7 млрд рублів, показавши зростання на 5,7%», - повідомив голова Федеральної служби страхового нагляду (ФССН) Олександр Коваль. Зростання виплат склав 28,5% до 163,4 млрд рублів. Зниження премій на 8,4% відомство зафіксувало в добровільному страхуванні - до 116,2 млрд рублів. У сегменті обов'язкового автострахування (ОСАГО) збори скоротилися на 2,5% до 16,7 млрд рублів, а виплати, як і в першому кварталі 2008 року, склали 11,2 млрд рублів. У страхуванні майна збори знизилися на 10,8%, до 64,9 млрд рублів.

«На зниження зборів за ОСАЦВ міг вплинути коефіцієнт« бонус-малус », тому що багато автовласників змогли накопичити знижку до 25%», - припускає глава ФССН Олександр Коваль. Позначився і зростання числа відкликаних у страхових організацій ліцензій на ОСАЦВ, падіння кількості операцій в транзитних регіонах, скорочення завантаження будівельних компаній і навіть відмова росіян від автомобільних поїздок, - вважає Коваль.

Крім того, позначилася і колишня стратегія страховиків. «У 2007 році багато компаній активно« надували »портфелі за рахунок автострахування», - говорить BFM.ru виконавчий директор СК «Макс» Андрій Мартьянов, відзначаючи, що диверсифікація портфеля та скорочення в ньому частки автострахування дозволило зберегти прибутковість компанії. «Розподіл ризиків знижує загальний рівень збитковості страховика, - говорить і голова Allianz Євразія, гендиректор РОСНО Ханнес Шаріпутра Чопра. - Ми зберегли в I кварталі обсяг зборів на рівні минулого року, завдяки проведеній роботі по пересегментаціі портфеля ».

У той же час ряд напрямків російського страхового ринку показали зростання премій. Так, в обов'язковому страхуванні збори зросли на 23,2% до 126,5 млрд рублів - переважно за рахунок зростання обов'язкового медичного страхування, зростання зборів за яким відразу склав 31,4% (103,8 млрд рублів). Крім того, премії зі страхування життя збільшилися на 3% до 4,1 млрд рублів. «Активніше за інших сегментів ринку зростає страхування в державному секторі: агрострахування та обов'язкове державне особисте страхування, страхування відповідальності за невиконання держконтрактів», - додає CEO «Макса» Андрій Мартьянов.

Однак всі ці точки зростання не зможуть кардинально позначитися на ситуації, вважають галузеві експерти. За підсумками року падіння страхових премій може скласти 100 млрд рублів або 17,9% з: 555 мільярдів 2008 році до 455,4 млрд цього, не зважаючи на показники ОМС, прогнозує "Експерт РА". Найбільший внесок в падіння страхового ринку внесуть автокаско (мінус 54 млрд рублів, або 29%), страхування майна юридичних осіб від вогневих і інших ризиків (мінус 19 млрд рублів, або 28%) і падіння обсягів ринку ДМС (мінус 17 млрд рублів, або 24 %). Таким чином, агентство переглянуло свій початковий прогноз в гірший бік (раніше експерти очікували скорочення ринку на 10,5%).

За таких умов експерти чекають більшої концентрації страхового ринку. За прогнозами «Експерт РА», імовірна низка банкрутств середніх і невеликих компаній, а також продажу деяких кептивних страховиків, у результаті чого частка п'яти лідерів ринку ( «Росгосстрах», «Ингосстрах», СОГАЗ, «РЕСО-Гарантія» і РОСНО) зросте до 45% в 2009 році проти 35,81% у минулому.

В агентстві такі очікування засновують на тому, що в період фінансової нестабільності фінансово-промислових холдингів може знадобитися концентрація всіх засобів для порятунку основного бізнесу. «А для фінансово-промислових холдингів страхування основним не є. У принципі, така тенденція вже існує: цього року СОГАЗ закрив операцію з придбання 100% СК «Шексна", кептіва «Северсталь». Рік тому «Альфа Страхування» купила страховика СКМ, створеного за участю Магнітогорського металургійного комбінату »- зазначив керівник напрямку рейтингів страхових компаній« Експерт РА »Олексій Янін.

«Багато хто великі страхові компанії, орієнтовані, в першу чергу, на фізосіб, які відчувають нестачу в ресурсах, кадрах для роботи з крупними корпоративними клієнтами, - погоджується партнер консалтингової компанії R & P Михайло Левандовський, відзначаючи BFM.ru, що таке сильне падіння зборів, як у інших страховиків, у кептивних компаній не відбудеться. - Підприємства можуть заощадити на страхування співробітників, але залишається страхування обладнання, активів, ризиків і т.д. ».

Крім того, не в кращому становищі за підсумками 2009 року можуть і виявитися і російські представництва західних страховиків, які орієнтовані на страхування життя. «Фінансова криза істотно погіршив позиції головних компаній, які будуть зрізати витрати в регіонах« не першого пріоритету »і навіть йти з них», - вважає генеральний директор «Капітал Страхування Життя» Олег Меркулов. Так, ING Life закрила представництво в Греції, а AIG під тиском держави незабаром попрощається з бізнесом в ряді азіатських країн », - наводить приклад BFM.ru експерт.

«Природно, такі новини з-за кордону не кращим чином позначаються на позиціях їхніх російських представництв, про що свідчить високий відсоток розірвання у західних страховиків. На тлі відносної стійкості до кризи російської фінансової галузі в цілому та стабілізації курсу рубля вивільнитися з-під іноземних страховиків частку ринку мають всі шанси зайняти російські страхові компанії », - підсумовує він.